El fraude bancario es un problema creciente en la industria financiera. En los últimos años, se ha observado un aumento significativo en el uso fraudulento de tarjetas, tanto en línea como en físico, lo que se puede atribuir a factores como:
La creciente digitalización de los servicios financieros, que ha facilitado a los delincuentes el acceso a las cuentas bancarias de las víctimas.
La sofisticación de las técnicas de fraude, que hacen que sea cada vez más difícil para las instituciones financieras detectarlas.
El aumento de la presión competitiva en la industria financiera, ha llevado a algunas instituciones a reducir sus inversiones en seguridad.
¿Qué ha pasado en materia de seguridad financiera?
Los recientes datos provenientes de la Asociación del Retail Financiero (ARF) han arrojado cifras alarmantes: durante el primer semestre de 2023, los avisos de fraudes bancarios aumentaron un 122%, y los montos defraudados incrementaron en un 36%, indicando una tendencia preocupante que requiere una atención inmediata por parte de los actores clave en la industria financiera.
La investigación revela que las tarjetas de débito y los cajeros automáticos son los focos principales de esta escalada en las actividades fraudulentas. En el caso de las tarjetas de débito, las transacciones desconocidas se dispararon en un asombroso 260%, superando incluso el total del año anterior en tan solo el primer semestre. Por otro lado, los cajeros automáticos experimentaron un aumento del 518% en operaciones fraudulentas, destacando la vulnerabilidad de este medio.
El monto total defraudado también ha experimentado incrementos significativos; en tarjetas de débito aumentó en un 286%, mientras que en cajeros automáticos, la cifra se disparó en un 766%. Estos datos subrayan la necesidad urgente de medidas preventivas y estrategias de seguridad más robustas en estos segmentos específicos.
Impacto de la Ley de Fraudes y Necesidad de Modificaciones
La Ley de Fraudes (Ley 21.234) se presenta como un factor clave en este panorama. Y es que, aunque ha reducido la responsabilidad del usuario en casos de extravío, hurto, robo o fraude, la realidad es que ha traído consigo un aumento significativo en los avisos de desconocimiento de transacciones.
La ARF destaca la opinión del gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras, Luis Opazo, quien explica que la legislación establece un estándar probatorio único en el mundo, al exigir acreditar dolo o culpa grave, surgiendo consecuencias adversas y requiriendo correcciones legislativas para abordar las nuevas dinámicas del fraude bancario.
Desafíos para los líderes
Ante este escenario desafiante, los líderes de la industria financiera como gerentes de riesgo operacional, continuidad operacional, prevención de fraude, entre otros, deben tomar medidas proactivas para salvaguardar la integridad financiera de sus instituciones y clientes, por lo cual es fundamental tomar acciones como:
1. Implementación de tecnologías avanzadas de detección:
Invertir en sistemas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para identificar patrones de comportamiento anómalos y detectar posibles fraudes en tiempo real.
2. Refuerzo de la seguridad en transacciones online:
Mejorar los protocolos de seguridad en transacciones online, incluyendo la autenticación multifactor, para reducir la vulnerabilidad frente a actividades fraudulentas.
3. Educación y concientización del usuario:
Lanzar campañas educativas para informar a los usuarios sobre las mejores prácticas de seguridad, la importancia de proteger sus datos y la responsabilidad compartida en la prevención del fraude.
4. Colaboración interinstitucional:
Establecer mecanismos de colaboración entre instituciones financieras, organismos reguladores y fuerzas del orden para compartir información y coordinar esfuerzos en la lucha contra el fraude.
5. Revisión y Actualización de Políticas Internas:
Evaluar y actualizar las políticas internas de seguridad y prevención de fraude para adaptarse a las cambiantes amenazas y vulnerabilidades en el entorno financiero.
3IT y H2O: partners estratégicos de experiencia mundial
Durante los últimos 15 años, desde 3IT hemos trabajado mano a mano con las principales instituciones financieras de Chile, brindando soluciones personalizadas para desafíos de alta complejidad.
Ante un escenario crítico en materia de seguridad nos hemos aliado con H2O, empresa líder de Inteligencia Artificial en la nube cuya trayectoria los ha llevado a colaborar con más de 20.000 compañías, entre las cuales destacan AT&T, Allergan, Commonwealth Bank of Australia, PWC, Walgreens y PayPal,
Y es precisamente con esta última que se desarrolló un trabajo notable, utilizando tecnología de aprendizaje automático y modelos estadísticos para detectar patrones de fraude.
¿El resultado? El equipo de ciencia de datos de H2O logró mejorar un modelo con más de una década de desarrollo, aumentando su precisión en un 6% con una sola prueba. Además, permitió un entrenamiento del modelo hasta seis veces más rápido en comparación con un entorno de CPU.
Si quieres conocer el caso a fondo, puedes descargarlo en este enlace. Y si buscas un partner con todas las capacidades que se requieren para enfrentar el fraude financiero, te invitamos a conversar para mostrarte cómo replicar el éxito de PayPal en materia de seguridad financiera.
