top of page

Optimice la relación con los especialistas TI que su negocio requiere. Constituya células ágiles, externalice, reclute perfiles tradicionales e hiperespecializados. Gestione, capacite y fidelice de la manera más eficiente y especializada que el mercado le puede ofrecer.

El horizonte de la banca: navegando la transformación con IA




En el océano dinámico de la banca moderna, la inteligencia artificial (IA) emerge como un faro de cambio, prometiendo llevar a las instituciones financieras hacia nuevas fronteras de eficiencia, personalización y gestión de riesgos. Sin embargo, este viaje hacia la modernización no es solo un camino llano de oportunidades; está marcado por desafíos y riesgos que requieren una navegación cuidadosa y estratégica por parte de los bancos.


La rápida adopción de soluciones de IA generativa está en aumento, y se espera que esta tendencia se acelere en los próximos años. Según un informe de International Data Corp. (IDC), el gasto mundial en inteligencia artificial habría alcanzado los 166 mil millones de dólares en 2023, con la banca como uno de los mayores contribuyentes con alrededor del 13%. Asimismo, se proyecta que este gasto alcance los 450 mil millones de dólares en 2027, lo que señalaría un cambio fundamental en la forma en que las instituciones financieras están abordando la innovación tecnológica.


Históricamente, los bancos han sido líderes en la adopción de tecnologías avanzadas, desde sistemas de aprendizaje automático pasando por IA tradicional, hasta la transición hacia la IA que representa el próximo paso en esta evolución. Con la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos y crear contenido original, la IA promete revolucionar la forma en que los bancos operan y sirven a sus clientes.


De hecho, según un informe de Business Insider, casi el 80% de los bancos reconocen los beneficios potenciales de la IA en la banca. Además, un estudio de McKinsey estima que el potencial de la IA en el sector financiero podría alcanzar la asombrosa cifra de 1 billón de dólares.


Asimismo, otro reporte de McKinsey estima que la IA podría agregar entre 200 mil millones y 340 mil millones de dólares en valor anualmente (9%-15% de las ganancias operativas de los bancos) si los casos de uso se implementan por completo.


La IA en la banca promete desempeñar también un papel en la capacidad de los bancos para mejorar y modernizar los sistemas de TI heredados, en particular con software de código bajo o sin código que podría ofrecer ahorros importantes. Esto también podría reducir los riesgos operativos y los costos que surgen de administrar bancos con infraestructura antigua y sistemas que requieren mucha mano de obra. 




Aplicaciones y ventajas de la IA en la industria financiera


La IA representa un punto de inflexión en la industria bancaria, ofreciendo un potencial sin precedentes para la innovación y el crecimiento. Sin embargo, este viaje hacia la transformación no está exento de desafíos, desde preocupaciones éticas y sociales hasta riesgos regulatorios y comerciales. Los bancos que aborden estos desafíos con visión estratégica y compromiso podrán capitalizar plenamente el poder de la IA y liderar el camino hacia un futuro bancario más inteligente, eficiente y centrado en el cliente. A continuación están las principales aplicaciones y ventajas:



Ciberseguridad y Detección de Fraude

La protección contra fraudes y ciberataques es una prioridad para cualquier entidad financiera en la era digital. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático están siendo utilizados para identificar patrones y anomalías que puedan indicar actividades fraudulentas, permitiendo una respuesta rápida y efectiva ante posibles amenazas.

Un ejemplo destacado es el caso del Danske Bank, el banco más grande de Dinamarca, que ha implementado algoritmos de IA para mejorar su capacidad de detección de fraudes un 50%, reduciendo un 60% los falsos positivos y aumentando la eficiencia en la identificación de actividades sospechosas.


Chatbots

Los chatbots impulsados por IA están revolucionando el servicio al cliente en el sector bancario, ofreciendo asistencia instantánea y personalizada las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estos sistemas no solo pueden responder preguntas comunes y realizar transacciones básicas, sino que también aprenden del comportamiento del usuario para ofrecer soluciones más precisas y relevantes.


Un ejemplo es “Erica”, el asistente virtual del Bank of America, que ha gestionado millones de solicitudes de clientes gracias a su capacidad para manejar consultas y realizar acciones como la reducción de deudas y actualizaciones de seguridad de manera eficiente.


Toma de decisiones en préstamos y créditos

Además de utilizar información disponible, los sistemas de evaluación de préstamos basados en inteligencia artificial y los algoritmos de aprendizaje automático pueden examinar comportamientos y tendencias para determinar si un cliente con historial crediticio limitado podría ser considerado un buen candidato para crédito, o identificar clientes cuyos patrones podrían indicar un mayor riesgo de incumplimiento.


El principal desafío es la posibilidad de que la IA sufra problemas relacionados con el sesgo, que son similares a los encontrados en los procesos humanos. Por lo tanto, los bancos que buscan implementar el aprendizaje automático como parte de sus sistemas de producción en el mundo real deben esforzarse por eliminar el sesgo e incluir formación ética en sus procesos de entrenamiento de inteligencia artificial para mitigar estos problemas potenciales.



Seguimiento de tendencias del mercado

La inteligencia artificial en el ámbito financiero no solo se limita a mejorar la seguridad y el servicio al cliente, sino que también desempeña un papel fundamental en el análisis predictivo y el seguimiento de tendencias del mercado. Los algoritmos de IA pueden procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificar patrones y señales en el mercado, y proporcionar recomendaciones de inversión informadas.



Recopilación y análisis de datos

Con la cantidad masiva de datos generados por las transacciones financieras diarias, la recopilación y el análisis de datos se han convertido en un desafío para las instituciones bancarias. La inteligencia artificial ofrece soluciones eficientes para gestionar y analizar estos datos de manera efectiva, proporcionando información valiosa que puede ser utilizada para detectar fraudes, identificar patrones de comportamiento y tomar decisiones informadas.


Mediante el uso de herramientas de IA, las instituciones financieras pueden mejorar la experiencia del usuario al personalizar sus servicios según las necesidades individuales de cada cliente, lo que conduce a una mayor satisfacción y fidelidad.


Experiencia del Cliente

La integración de la inteligencia artificial en los servicios bancarios y financieros ha llevado la experiencia del cliente a un nuevo nivel. Desde la apertura de cuentas hasta la gestión de transacciones y consultas, la IA permite una interacción más fluida y conveniente para los usuarios. Los procesos que solían llevar días o semanas ahora pueden completarse en cuestión de minutos gracias a la automatización impulsada por IA, lo que brinda a los clientes una experiencia sin problemas y sin fricciones.


Cumplimiento Normativo

La regulación en el sector bancario es estricta y en constante evolución, lo que requiere un cumplimiento riguroso por parte de las instituciones financieras. La inteligencia artificial puede ayudar a automatizar y agilizar los procesos de cumplimiento, asegurando que los bancos cumplan con las normativas y requisitos legales de manera eficiente y precisa.

Al utilizar algoritmos de IA, las instituciones financieras pueden identificar y abordar de manera proactiva cualquier riesgo de incumplimiento, reduciendo así las posibilidades de sanciones y multas por parte de los reguladores.


En 3IT contamos con una trayectoria de 15 años brindando soluciones personalizadas para desafíos de alta complejidad, apoyando a las principales instituciones financieras a desarrollar exitosos procesos de transformación digital como implementación de modelos de autoatención basados en Tótem, desarrollo de aplicaciones móviles de alta transaccionalidad, soporte y continuidad de canales digitales, entre otros. 


Si quieres conversar sobre tus desafíos y navegar por la transformación digital en la dirección correcta, puedes contactarnos aquí.

Comments


¡Hola!

¿Cómo podemos ayudarte?

Conversemos

__
bottom of page